[股市资讯]基金投顾服务全体验——中欧“水滴投顾”

2020-05-22 16:10:19 199 配资开户 投顾,基金,投资者,投资,水滴,组合,中欧,服务

  这两年网上有句流行语,叫“我太南了”。


[股市资讯]基金投顾服务全体验——中欧“水滴投顾”

  其实想想这句话,在基金领域也是适用的:

  现在基金领域有一百多家基金公司,几千只各种类型的基金,从分类来看有股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币基金等等;从收费方式来看有A类、C类等;从投资地域有国内的、投向香港地区的、投向日本、越南、印度、德国、英国或是美国等国。

  而基金投资者的钱是有限的,时间也是有限的,普通大众上班族又不是职业股民或是职业投资者,平时要上班,压力也大,甚至诸如互联网等行业996工作,累就够累了,回家就想躺床上休息。

  这就出现了“选基金难”:选哪一只基金?

  于是乎这两年陆续出现了不少大V组合,现在基金投顾试点也开始了,去年获首批试点的5家机构,其中4家已上线,最大的互联网流量平台,蚂蚁金服也推出了“帮你投”。

  最近我体验了一下中欧基金的水滴投顾,那就借此机会,聊一聊基金投顾究竟是怎么一回事?

  补充一点背景知识:当初拿到基金投顾牌照的是中欧旗下的子公司“中欧钱滚滚”,钱滚滚很多投资者知道,主要负责中欧的电商,同时也有独立基金销售牌照,也是代销机构。

  这两天钱滚滚对外官宣更名为“中欧财富”,旨在把投顾的业务做得更好。

  一、基金投顾到底有没有必要?

  绝大多数的投资者进入市场进行投资都是抱着挣钱的目的,但是结果往往相反,“一赢二平七亏”在投资市场很普遍。

  市场上有一部分小经验的投资者是有自主交易的能力的,但是大部分的投资者进入市场的时候完全是一个小白的状态,那么想要从市场上赚到一笔不错的额外收入,那就需要借力。

  如何借力,智能化基金投顾就是一个很好的力,专业的人办专业的事。

  拿这次主要体验的水滴投顾来说,有背后母公司中欧基金强大投研实力的支持。中欧旗下有众多明星基金经理,比如我们熟知的周应波、王培、周蔚文,又比如医疗女博士葛兰等等,今年以来新生代管消费的基金经理郭睿的业绩也很抢眼。

  基金投顾为我们筛选出优秀基金经理管理的优秀基金,帮我们操作具体的申购赎回交易,包括中间的调仓择时,我们个人需要做的就是“相信投顾+长期持有”就好。

  站在大家都很忙、术业有专攻的角度看,投顾有存在必然性,解放了普通人在投资上花费的时间精力和经验教训,真正以投资者利益至上。

  众多获准投顾业务的机构中,哪些是以投资者为中心、真正提升投资者赚钱体验的,才是最终能够在这条商业模式中走出来的。

  二、选择投顾服务,投资成本有多少?

  基金投顾的费用分为两块:基金本身申赎费用和基金投顾服务费。

  很多投资者关注基金投顾的服务费。基金投顾费用,目前是按照不同的投资类型来说,每年0.3%-1.5%都有,偏向短期理财性质的可能就低一些,倾向于长期高收益的权益类基金组合可能费率就要高一些。

  中欧“水滴投顾”,申购费方面,绝大多数成分基金不收取申购费,少数非中欧产品的成分基金因为有最低申购费率折扣限制,仍按规则收取;赎回费方面,水滴投顾做了账户层面的优化,避免了7天之内惩罚性赎回费,除此,还实现了中欧基金产品调仓时不收取赎回费(计入基金财产部分除外)。可以说申赎这块来说,在水滴投顾这块占比不大。

  至于大家关心的投顾费用。水滴投顾目前共有3类账户设置:现金+、理财+、财富+。

  不同品类下的投顾费用不同,以收费最低的“现金+”为例,原投顾费率是0.15%,目前推广期折后费率是0.09%。高收益的权益类组合财富+系列的费率要高一些。

  水滴投顾-各策略组合投顾费率:


[股市资讯]基金投顾服务全体验——中欧“水滴投顾”

  首批投顾其他3家投顾费率情况:


[股市资讯]基金投顾服务全体验——中欧“水滴投顾”

  我没有统计具体各家现在的优惠力度,目前投顾上线都没多久,各家都有一定的折扣,不过从原投顾费率看的话,中欧水滴投顾在费率上还是有一定优势的。

  三、是否全市场配置?

  基金投顾组合里面,有的基金投顾只选择本公司旗下基金的内部投顾,也有从几千只基金里面择优选择的基金投顾产品。

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